Grupa Kapitałowa posiada zintegrowany model rozwoju, w którym podmioty zależne Banku stanowią centra produktowe, umożliwiające rozszerzenie oferty usług finansowych oferowanych klientom. Dzięki takiemu modelowi, poza działalnością ściśle bankową oraz maklerską, Grupa Kapitałowa udostępnia klientom usługi leasingu i faktoringu, fundusze inwestycyjne, fundusze emerytalne i ubezpieczenia oraz usługi agenta transferowego, outsourcingu specjalistów IT i wsparcie w zakresie prowadzenia działalności. Grupa Kapitałowa prowadzi także działalność deweloperską i zarządza nieruchomościami, a także poprzez podmioty zależne prowadzi działalność bankową oraz świadczy usługi finansowe i windykacyjne na Ukrainie.
Struktura Grupy Kapitałowej PKO Banku Polskiego SA
Na koniec 2017 r. w Polsce działało 616 banków, w tym 35 komercyjnych, 553 spółdzielcze oraz 28 oddziałów instytucji kredytowych. Utrzymał się stabilny, niski poziom koncentracji sektora bankowego, mierzony udziałem 5 największych banków w aktywach i wyniósł 47,8%. W ostatnich 3 latach przejęcia dotyczyły głównie banków średniej wielkości, spoza grupy 5 największych banków.
Podmioty zależne bezpośrednio
W skład Grupy Kapitałowej PKO Banku Polskiego SA wchodzą następujące jednostki zależne bezpośrednio:
Grupa Kapitałowa PKO
Banku Polskiego SA
Jednostki bezpośrednio zależne*
PKO Towarzystwo
Funduszy
Inwestycyjnych SA
PKO Towarzystwo
Funduszy
Inwestycyjnych SA
Zarządzanie funduszami inwestycyjnymi
PKO BP BANKOWY PTE SA
PKO BP BANKOWY PTE SA
Zarządzanie funduszami emerytalnymi
PKO Leasing SA
PKO Leasing SA
Działalność leasingowa
PKO BP Finat Sp. z o.o.
PKO BP Finat Sp. z o.o.
działalność usługowa, w tym usługi agenta transferowego oraz outsourcing specjalistów IT
PKO Życie
Towarzystwo Ubezpieczeń SA
PKO Życie
Towarzystwo Ubezpieczeń SA
Ubezpieczenia na życie
PKO Towarzystwo
Ubezpieczeń SA
PKO Towarzystwo
Ubezpieczeń SA
Pozostałe ubezpieczenia osobowe i ubezpieczenia majątkowe
PKO Bank Hipoteczny SA
PKO Bank Hipoteczny SA
Działalność bankowa
PKO Finance AB
PKO Finance AB
Usługi finansowe
KREDOBANK SA
KREDOBANK SA
Działalność bankowa
Finansowa Kompania
„Prywatne Inwestycje”
Sp. z o.o.1
Finansowa Kompania
„Prywatne Inwestycje”
Sp. z o.o.1
Usługi finansowe
Qualia Development Sp. z o.o.
Qualia Development Sp. z o.o.
Działalność deweloperska
ZenCard Sp. z o.o.2
ZenCard Sp. z o.o.2
Spółka technologiczna
Merkury - fiz an3
Merkury - fiz an3
Lokowanie środków zebranych od uczestników funduszu
NEPTUN - fizan3
NEPTUN - fizan3
Lokowanie środków zebranych od uczestników funduszu
* ujmowane w skonsolidowanych sprawozdaniu finansowym Grupy Kapitałowej PKO Banku Polskiego SA metodą pełną.
1 W podanej liczbie jednostek zależnych uwzględnione są jedynie jednostki zależne pośrednio pierwszego szczebla.
2 Drugim udziałowcem Spółki jest „Inter-Risk Ukraina” Spółka z dodatkową odpowiedzialnością.
3 PKO Bank Polski SA posiada certyfikaty inwestycyjne Funduszu; w pozycji udział w kapitale prezentowany jest udział posiadanych certyfikatów inwestycyjnych Funduszu.
Pełny opis Grupy Kapitałowej Banku zawarty jest w Sprawozdaniu finansowym Grupy Kapitałowej PKO Banku Polskiego SA za rok zakończony 31 grudnia 2017 roku.
| Nazwa Podmiotów zależnych | Przedmiot działalności |
|---|---|
| PKO Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych SA | Podstawowym przedmiotem działalności spółki jest tworzenie, reprezentowanie wobec osób trzecich i zarządzanie otwartymi i zamkniętymi funduszami inwestycyjnymi oraz zarządzanie portfelami klientów, w skład których wchodzi jeden lub większa liczba instrumentów finansowych. Spółka oferuje również specjalistyczne programy inwestycyjne oraz prowadzi pracownicze programy emerytalne (PPE). |
| PKO Leasing SA | Spółka wraz z podmiotami zależnymi - PKO Leasing Sverige AB oraz PKO Leasing Nieruchomości Sp. z o.o. świadczy usługi leasingowe. Spółki oferują leasing finansowy i operacyjny: samochodów osobowych, dostawczych, pojazdów ciężarowych, maszyn, urządzeń, linii technologicznych, sprzętu medycznego, nieruchomości, sprzętu i oprogramowania IT, statków, samolotów oraz sprzętu kolejowego. W ofercie znajduje się usługa zarządzania flotą pojazdów. Ponadto spółka zależna - PKO Leasing Finanse Sp. z o.o. zajmuje się przechowywaniem, przygotowaniem i aktywną sprzedażą przedmiotów powindykacyjnych i pokontraktowych, a spółka PKO Agencja Ubezpieczeniowa Sp. z o.o. świadczy wyspecjalizowane usługi w zakresie tworzenia produktów i programów ubezpieczeniowych dla klientów instytucji finansowych. W Grupie tej znajduje się również spółka celowa z siedzibą w Irlandii powołana na potrzeby sekurytyzacji wierzytelności leasingowych. W skład Grupy Kapitałowej PKO Leasing SA wchodzi także spółka PKO Faktoring SA, która świadczy usługi faktoringu krajowego i eksportowego z przejęciem ryzyka i bez przejęcia ryzyka, faktoringu odwrotnego oraz usługę programu faktoringowego dla dostawców. |
| PKO Bank Hipoteczny SA | Spółka specjalizuje się w udzielaniu mieszkaniowych kredytów hipotecznych dla klientów indywidualnych, jak również nabywa wierzytelności z tytułu takich kredytów od Banku. Podstawowym celem spółki jest emisja listów zastawnych na rynku krajowym i zagranicznym, które mają stanowić główne źródło długoterminowego finansowania kredytów zabezpieczonych nieruchomościami. |
| PKO BP BANKOWY PTE SA | Przedmiotem działalności spółki jest tworzenie i zarządzanie otwartym i dobrowolnym funduszem emerytalnym oraz ich reprezentowanie wobec osób trzecich. Spółka zarządza PKO BP Bankowym Otwartym Funduszem Emerytalnym (OFE) oraz PKO Dobrowolnym Funduszem Emerytalnym (DFE), w ramach którego oferowane jest Indywidualne Konto Emerytalne (IKE) i Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego (IKZE). |
| PKO BP Finat Sp. z o.o. | PKO BP Finat Sp. z o.o. świadczy kompleksowe usługi firmom z sektora finansowego – m.in.: usługi agenta transferowego oraz księgowości funduszy i spółek. Specjalizuje się również w outsourcingu kompetencyjnym specjalistów IT, zespołów projektowych oraz procesów informatycznych. Na podstawie zezwolenia KNF spółka świadczy również usługi w charakterze krajowej instytucji płatniczej. Jej klientami są zarówno spółki z Grupy Kapitałowej Banku jak również spółki spoza Grupy Kapitałowej. Od 2016 roku spółka prowadzi obsługę ubezpieczeń grupowych dedykowanych do produktów oferowanych przez Bank. W skład Grupy Kapitałowej PKO BP Finat Sp. z o.o. od grudnia 2017 roku wchodzi KBC Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych SA oraz Net Fund Administration Sp. z o.o. Podstawowym przedmiotem działalności KBC Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych SA jest tworzenie, reprezentowanie wobec osób trzecich i zarządzanie otwartymi i zamkniętymi funduszami inwestycyjnymi oraz zarządzanie portfelami klientów, w skład których wchodzi jeden lub większa liczba instrumentów finansowych. Spółka Net Fund Administration Sp. z o.o. świadczy usługi agenta transferowego, oraz w zakresie technologii informatycznych. |
| PKO Życie Towarzystwo Ubezpieczeń SA | Przedmiotem działalności spółki jest działalność ubezpieczeniowa w zakresie działu I ubezpieczeń – ubezpieczenia na życie. Rzeczowy zakres działalności spółki obejmuje polisy we wszystkich grupach, które mieszczą się w przedmiocie licencji KNF (1, 2, 3, 4, 5 Działu I). Spółka oferuje szeroką gamę produktów ubezpieczeniowych. Koncentruje się na ubezpieczaniu życia i zdrowia swoich klientów. Posiada w ofercie produkty samodzielne, jak również stanowiące uzupełnienie produktów bankowych oferowanych przez Bank. |
| PKO Towarzystwo Ubezpieczeń SA | Przedmiotem działalności spółki jest działalność ubezpieczeniowa w zakresie działu II ubezpieczeń – pozostałe ubezpieczenia osobowe oraz ubezpieczenia majątkowe. Rzeczowy zakres działalności spółki obejmuje polisy we wszystkich grupach, które mieszczą się w przedmiocie licencji KNF (1, 2, 7, 8, 9, 13, 14, 15, 16, 17, 18 Działu II). PKO TU SA koncentruje się na ubezpieczaniu ryzyka utraty dochodu, następstw nieszczęśliwych wypadków i choroby oraz ubezpieczaniu nieruchomości dla pożyczkobiorców i osób zaciągających kredyty hipoteczne. Spółka oferuje szeroką gamę produktów ubezpieczeniowych skierowanych do klientów PKO Banku Polskiego SA oraz innych podmiotów w Grupie Kapitałowej Banku. |
| PKO Finance AB | Spółka prowadzi działalność finansową, głównie poprzez pozyskiwanie środków finansowych z rynków międzynarodowych w drodze emisji obligacji oraz poprzez pożyczanie pozyskiwanych funduszy spółkom Grupy Kapitałowej Banku, w tym PKO Bankowi Polskiemu SA. |
| Qualia Development Sp. z o.o. | Przedmiotem działalności spółek Grupy Kapitałowej Qualia Development Sp. z o.o. jest prowadzenie działalności deweloperskiej, w tym w szczególności realizacja projektów w zakresie budownictwa mieszkaniowego na terenie całego kraju. Ponadto Grupa zajmuje się prowadzeniem działalności polegającej na wynajmie apartamentów. W 2017 roku Grupa kontynuowała działania związane z zakończeniem realizacji dotychczasowych projektów oraz sprzedażą wybranych nieruchomości i spółek. |
| KREDOBANK SA | KREDOBANK SA jest bankiem uniwersalnym, ukierunkowanym na obsługę klientów detalicznych oraz klientów małych i średnich przedsiębiorstw prowadzących działalność głównie w zachodniej części Ukrainy i w Kijowie. Jednocześnie dąży do pozyskania klientów korporacyjnych o wysokiej wiarygodności kredytowej. Spółka oferuje usługi w zakresie między innymi: prowadzenia rachunków osób fizycznych i podmiotów gospodarczych, gromadzenia depozytów, udzielania kredytów, poręczeń i gwarancji, leasingu, obrotu czekowego i wekslowego, operacji na rynku walutowym, a także operacji na rynku papierów wartościowych. Przedmiotem działalności spółki Finansowa Kompania „Idea Kapitał” Sp. z o.o. – spółki zależnej od KREDOBANK SA - jest świadczenie różnych usług finansowych, w tym usług faktoringu polegających, zgodnie z prawem ukraińskim, na nabywaniu cesji praw do roszczeń pieniężnych z tytułu umów kredytowych. |
| Finansowa Kompania „Prywatne Inwestycje” Sp. z o.o. | Przedmiotem działalności spółki jest świadczenie różnych usług finansowych, w tym usług faktoringu polegających, zgodnie z prawem ukraińskim, na nabywaniu cesji praw do roszczeń pieniężnych z tytułu umów kredytowych. |
| ZenCard Sp. z o.o. | Spółka prowadzi działalność usługową w zakresie technologii informatycznych i komputerowych. Specjalizuje się w tworzeniu rozwiązań związanych z wykorzystaniem kart płatniczych w programach rabatowo-lojalnościowych. Zbudowała platformę do tworzenia przez sprzedawców programów rabatowo-lojalnościowych, umożliwiającą jednocześnie wirtualizację kart lojalnościowych. Platforma ta zintegrowana jest z terminalem płatniczym i pozwala na rezygnację z wielu oddzielnych kart lojalnościowych, czy oddzielnych aplikacji instalowanych na telefonie, na rzecz karty płatniczej klienta będącej jednocześnie wirtualną kartą lojalnościową każdego ze sprzedawców. Partnerem strategicznym spółki jest CEUP eService Sp. z o.o.- jeden z największych agentów rozliczeniowych w Polsce. |
| Merkury - fiz an | Przedmiotem działalności funduszu jest lokowanie środków pieniężnych zebranych w drodze niepublicznego proponowania nabycia certyfikatów inwestycyjnych. Fundusz jest zarządzany przez PKO TFI SA. Fundusz prowadzi działalność inwestycyjną poprzez spółki zależne, których przedmiotem działalności jest kupno i sprzedaż nieruchomości na rachunek własny oraz zarządzanie nieruchomościami. |
| NEPTUN - fizan | Przedmiotem działalności funduszu jest lokowanie środków pieniężnych zebranych w drodze niepublicznego proponowania nabycia certyfikatów inwestycyjnych. Fundusz jest zarządzany przez PKO TFI SA. PKO Bank Polski SA na rzecz funduszu sukcesywnie zbywa akcje i udziały spółek, których działalność nie jest komplementarna do oferty usług finansowych Banku. |
W skład Grupy Kapitałowej PKO Banku Polskiego SA wchodzą następujące jednostki zależne:
| Lp. | NAZWA JEDNOSTKI | SIEDZIBA | % UDZIAŁ W KAPITALE * | |
|---|---|---|---|---|
| JEDNOSTKI ZALEŻNE POŚREDNIO | 31.12.2017 | 31.12.2016 | ||
| 1 | PKO Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych SA | Warszawa | 100 | 100 |
| 2 | PKO BP BANKOWY PTE SA | Warszawa | 100 | 100 |
| 3 | PKO Leasing SA | Łódź | 100 | 100 |
| 4 | PKO BP Finat Sp. z o.o. | Warszawa | 100 | 100 |
| 5 | PKO Życie Towarzystwo Ubezpieczeń SA | Warszawa | 100 | 100 |
| 6 | PKO Towarzystwo Ubezpieczeń SA | Warszawa | 100 | 100 |
| 7 | PKO Bank Hipoteczny SA | Gdynia | 100 | 100 |
| 8 | PKO Finance AB | Sztokholm, Szwecja | 100 | 100 |
| 9 | KREDOBANK SA | Lwów, Ukraina | 99,6293 | 99,6293 |
| 10 | Finansowa Kompania „Prywatne Inwestycje” Sp. z o.o.1 | Kijów, Ukraina | 95,4676 | 95,4676 |
| 11 | Qualia Development Sp. z o.o. | Warszawa | 100 | 100 |
| 12 | ZenCard Sp. z o.o.2 | Warszawa | 100 | - |
| 13 | Merkury - fiz an3 | Warszawa | 100 | 100 |
| 14 | NEPTUN - fizan3 | Warszawa | 100 | 100 |
1 Drugim udziałowcem spółki jest „Inter-Risk Ukraina” Spółka z dodatkową odpowiedzialnością.
2 Spółka została nabyta 26 stycznia 2017 roku.
3 PKO Bank Polski SA posiada certyfikaty inwestycyjne funduszu; w pozycji udział w kapitale prezentowany jest udział posiadanych certyfikatów inwestycyjnych funduszu.
Podmioty zależne pośrednio
| Lp. | NAZWA JEDNOSTKI | SIEDZIBA | % UDZIAŁ W KAPITALE * | |
|---|---|---|---|---|
| JEDNOSTKI ZALEŻNE POŚREDNIO | 31.12.2017 | 31.12.2016 | ||
| GRUPA PKO Leasing SA1 | ||||
| 1 | PKO Leasing Sverige AB | Sztokholm, Szwecja | 100 | 100 |
| 2 | PKO Faktoring SA | Warszawa | 100 | 100 |
| 3 | PKO Leasing Nieruchomości Sp. z o.o.2 | Warszawa | 100 | 100 |
| 4 | PKO Agencja Ubezpieczeniowa Sp. z o.o.3 | Warszawa | 100 | 100 |
| PKO Leasing Finanse Sp. z o.o.4 | Warszawa | 100 | 100 | |
| 5 | ROOF Poland Leasing 2014 DAC5 | Dublin, Irlandia | - | - |
| GRUPA PKO BP Finat Sp. z o.o. | ||||
| 6 | KBC Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych SA6 | Warszawa | 100 | - |
| Net Fund Administration Sp. z o.o. | Warszawa | 100 | - | |
| GRUPA PKO Życie Towarzystwo Ubezpieczeń SA | ||||
| 7 | Ubezpieczeniowe Usługi Finansowe Sp. z o.o. | Warszawa | 100 | 100 |
| GRUPA KREDOBANK SA | ||||
| 8 | Finansowa Kompania „Idea Kapitał” Sp. z o.o. | Lwów, Ukraina | 100 | 100 |
| GRUPA Qualia Development Sp. z o.o.7 | ||||
| 9 | Qualia Sp. z o.o. | Warszawa | 100 | 100 |
| 10 | Qualia 2 Sp. z o.o. | Warszawa | 100 | 100 |
| 11 | Qualia 3 Sp. z o.o. | Warszawa | 100 | 100 |
| 12 | Qualia 3 spółka z ograniczoną odpowiedzialnością – Neptun Park Sp. k. | Warszawa | 99,9975 | 99,9975 |
| 13 | Qualia 2 spółka z ograniczoną odpowiedzialnością – Nowy Wilanów Sp. k. | Warszawa | 99,9750 | 99,9750 |
| 14 | Qualia spółka z ograniczoną odpowiedzialnością – Zakopane Sp. k. | Warszawa | 99,9123 | 99,9123 |
| 15 | Qualia Hotel Management Sp. z o.o. | Warszawa | 100 | 100 |
| 16 | Qualia - Residence Sp. z o.o. | Warszawa | 100 | 100 |
| 17 | Sarnia Dolina Sp. z o.o. | Warszawa | 100 | 100 |
| 18 | FORT MOKOTÓW Sp. z o.o. w likwidacji | Warszawa | 51 | 51 |
| Giełda Nieruchomości Wartościowych Sp. z o.o.8 | Warszawa | - | 100 | |
| Qualia sp. z o.o. – Sopot Sp. k.8 | Warszawa | - | 99,9787 | |
| Qualia spółka z ograniczoną odpowiedzialnością – Projekt 1 Sp. k.9 | Warszawa | - | 50 | |
| Merkury - fiz an | ||||
| 19 | „Zarząd Majątkiem Górczewska” Sp. z o.o. | Warszawa | 100 | 100 |
| 20 | Molina Sp. z o.o. | Warszawa | 100 | 100 |
| 21 | Molina spółka z ograniczoną odpowiedzialnością 1 S.K.A. | Warszawa | 100 | 100 |
| 22 | Molina spółka z ograniczoną odpowiedzialnością 2 S.K.A. | Warszawa | 100 | 100 |
| 23 | Molina spółka z ograniczoną odpowiedzialnością 3 S.K.A. | Warszawa | 100 | 100 |
| 24 | Molina spółka z ograniczoną odpowiedzialnością 4 S.K.A. | Warszawa | 100 | 100 |
| 25 | Molina spółka z ograniczoną odpowiedzialnością 5 S.K.A. | Warszawa | 100 | 100 |
| 26 | Molina spółka z ograniczoną odpowiedzialnością 6 S.K.A. | Warszawa | 100 | 100 |
| NEPTUN - fizan | ||||
| 27 | Bankowe Towarzystwo Kapitałowe SA | Warszawa | 100 | 100 |
| „Inter-Risk Ukraina" Spółka z dodatkową odpowiedzialnością10 | Kijów, Ukraina | 99,90 | - | |
| 28 | „CENTRUM HAFFNERA" Sp. z o.o. | Sopot | 72,9766 | 72,9766 |
| „Sopot Zdrój" Sp. z o.o. | Sopot | 100 | 100 | |
| „Promenada Sopocka" Sp. z o.o. | Sopot | 100 | 100 | |
* udział w kapitale podmiotu bezpośrednio dominującego
1 28 kwietnia 2017 roku nastąpiło połączenie Raiffeisen-Leasing Polska SA (jako spółki przejmowanej) z PKO Leasing SA (jako spółką przejmującą); do 27 kwietnia 2017 roku Raiffeisen-Leasing Polska SA była spółką bezpośrednio zależną od PKO Leasing SA.
2 Poprzednia nazwa: Raiffeisen-Leasing Real Estate Sp. z o.o.; do 27 kwietnia 2017 roku spółka była spółką bezpośrednio zależną od Raiffeisen-Leasing Polska SA.
3 Poprzednia nazwa: „Raiffeisen Insurance Agency" Sp. z o.o.; do 27 kwietnia 2017 roku spółka była spółką bezpośrednio zależną od Raiffeisen-Leasing Polska SA.
4 Poprzednia nazwa: Raiffeisen-Leasing Service Sp. z o.o.
5 Spółka PKO Leasing SA (jako następca prawny spółki Raiffeisen-Leasing Polska SA), zgodnie z MSSF 10 sprawuje kontrolę nad spółką, mimo że nie posiada w spółce zaangażowania kapitałowego.
6 Spółka została nabyta 12 grudnia 2017 roku.
7 W spółkach komandytowych Grupy Qualia Development Sp. z o.o. komandytariuszem jest Qualia Development Sp. z o.o., a komplementariuszem odpowiednio: Qualia Sp. z o.o., Qualia 2 Sp. z o.o. lub Qualia 3 Sp. z o.o.; zgodnie z umowami wyżej wymienionych spółek komandytariusz uczestniczy w zyskach, stratach oraz w majątku spółki komandytowej w przypadku jej likwidacji w 99,9%, a komplementariusz w 0,1%.; w zestawieniu w pozycji udział w kapitale prezentowany jest udział komandytariusza w wartości wniesionych wkładów.
8 13 października 2017 roku nastąpiło połączenie Qualia sp. z o.o. - Sopot Sp.k. i Giełda Nieruchomości Wartościowych Sp. z o.o. (jako spółek przejmowanych) z Qualia Sp. z o.o. (jako spółką przejmującą).
9 Spółka w 2017 roku została rozwiązana bez prowadzenia postępowania likwidacyjnego.
10 Drugim udziałowcem spółki jest Finansowa Kompania „Prywatne Inwestycje" Sp. z o.o.; do 27 kwietnia 2017 roku spółka była spółką bezpośrednio zależną od PKO Banku Polskiego SA.